Garanties financières Entrepreneurs: garantie crédit pro, garantie bpifrance/SIAGI, EIRL

SIAGI, les garanties financières pour les Entrepreneurs
La SIAGI a été créée en 1966 par les Chambres des métiers pour favoriser l'accès des entreprises artisanales au crédit bancaire. Elle donne sa garantie aux banques pour les prêts que celles-ci accordent aux entreprises.
- Garantie et pré-garantie
- Garantie des EIRL
- Garantie bpifrance/SIAGI
- Autres garanties

La Garantie
Elle est sollicitée par les partenaires bancaires de la SIAGI, lors de la création, de la reprise ou du développement d’une entreprise, et destinée aux opérations de financement suivantes :
- Acquisition de fonds de commerce ou fonds artisanal
- Acquisition de terrain, de murs professionnels, construction, travaux gros-oeuvre, second-oeuvre
- Acquisition de mobilier, matériel professionnel
- Aménagement, mise aux normes
- Acquisition de parts sociales ou actions
- Droit d’entrée franchises.

Elle peut répondre également à des besoins de garantie concernant le financement du besoin en fonds de roulement, la restructuration de dettes et le financement d'acquisition de biens immobiliers à usage privé.
Coût d’intervention : pourcentage du montant du crédit, payable en une seule fois au moment du déblocage des fonds par la banque.

La Pré-Garantie SIAGI
Elle est sollicitée par l’artisan, en amont de son rendez-vous avec la banque, après analyse de son dossier par la Chambre de métiers et de l’artisanat dont il dépend, et par la SIAGI.
En couplant l’expertise des Chambres de métiers et de l’artisanat pour la validation économique des projets et celle de la SIAGI pour l’analyse financière de ces projets et leur bancabilité (présentation ad hoc pour l’analyse en banque), la SIAGI place l’artisan en position de force pour obtenir son crédit auprès de l’établissement bancaire de son choix.
Mode d’emploi :
- 1er contact dans les CMA pour analyse de la viabilité économique du projet
- Transfert du dossier par la CMA à la SIAGI qui, dans les 5 jours, analyse les points financiers
- La validation financière entraîne accord de pré-garantie (lettre de validation) que l’artisan peut présenter à son banquier pour faciliter la prise de décision et l’obtention du crédit.

La garantie SIAGI dans le cadre d’une EIRL
La SIAGI propose deux types de garantie, toutes deux subordonnées à l'absence de garantie réelle ou personnelle :
- La Garantie SIAGI qui permet une couverture jusqu'à 80% en partenariat avec les collectivités locales,
- La co-garantie SIAGI-bpifrance qui couvre jusqu'à 80% du montant du crédit dans le cadre d'une création d'entreprise.

Critères d’éligibilité
Entreprises éligibles
Très Petites Entreprises (TPE) et Petites Entreprises (PE) de l’artisanat, du commerce, des services, exploitants agricoles, professions libérales et agents commerciaux dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur ou égal à 20 millions d’euros.
Opérations de crédit éligibles au programme de garantie SIAGI.
- Crédit bail mobilier et immobilier
- Court Terme
- Engagements par signature (caution bancaire) : caution au profit de fournisseurs

Opérations de crédit éligibles au programme de co?garantie SIAGI?bpifrance
- Crédits amortissables et crédits remboursables in fine
- Faculté de différé d’amortissement (12 mois maximum)

Exclusions
Activités exclues : discothèque – établissement de nuit – agence de voyage – agence d’intérim – promoteur immobilier – marchand de biens – surface alimentaire d’une superficie supérieure à 1 000 m² sauf si inscrite au Répertoire des métiers et de l’artisanat.

La Garantie bonifiée, co-garantie bpifrance/SIAGI
Partenaire de longue date de bpifrance, la SIAGI met en place avec cette dernière des protocoles de partenariat et de partage de risques dont les modalités sont revues régulièrement et qui permettent d'accorder des garanties bonifiées à des petites et très petites entreprises.
Les emprunts contractés par l’entrepreneur peuvent ainsi être garantis jusqu’à 50%, voire 70% ou 80% dans le cadre de la création d’une EIRL.

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