Ingénierie financière: financement d'entreprise, gestion fiscale, patrimoine
Ingénierie financière
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Il est important de ne pas investir la totalité de vos capitaux dans des actifs identiques, sous prétexte qu’ils vous ont fait gagner beaucoup d’argent par le passé. Aucun secteur n’est en effet à l’abri d’un retournement de marché. Une bonne diversification de votre patrimoine doit vous garantir, par exemple, une liquidité suffisante vous permettant de faire face à un besoin urgent de fonds. A chaque type d’investissement correspond une durée optimale de placement, associée à un certain degré de risque. Il est impératif d’en tenir compte pour une bonne diversification de votre patrimoine.
Gestion fiscale
La dimension fiscale mérite d’être prise en compte dans le choix d’un investissement, mais il ne faut pas lui accorder un poids exagéré, qui vous conduirait à effectuer des placements hasardeux, voire dangereux sur un plan financier car un avantage fiscal n’est pas toujours pérenne.
Les avantages fiscaux d’un placement peuvent cacher une performance médiocre ou un risque élevé sur toute la durée de l’investissement. Mieux vaut donc donner priorité à vos besoins et à vos objectifs patrimoniaux.
Anticipation dans les décisions de gestion
Il est important de savoir anticiper des évènements qui peuvent survenir brutalement (décès) ou qui sont au contraire prévisibles dans le temps (départ à la retraite). Des décisions de gestion prises à l’avance, sereinement, vous permettront d’y faire face en toute tranquillité. Une bonne diversification de votre patrimoine doit vous garantir, par exemple, une liquidité suffisante vous permettant de faire face à un besoin urgent de fonds. Pour cela, il est fondamental de réaliser régulièrement un bilan patrimonial avec un spécialiste.